3 этапа банкротства физического лица. Плюсы и минусы

обанкротился
Как объявить себя банкротом

Вопрос юристу по банкротству

Если вам нужна бесплатная консультация по вопросу банкротства, заполните форму своей проблемы, на данной странице. В течении часа, с Вами свяжеться специалист компании.

Банкротство физических лиц

Для того, чтобы гражданин РФ приобрел статус «банкрот», ему необходимо иметь задолженность перед кредиторами в размере 500 000 рублей. Кроме этого, существует еще одно условие для признания физического лица банкротом — невозможность гражданина выплатить свои долги на протяжении минимум 3 месяцев.

Если гражданин понимает, что у него соблюдаются в совокупности, указанные выше условия, то физическое лицо имеет право подать заявление в Арбитражный суд о признании его банкротом.

В заявительном порядке гражданин обращается в Арбитражный суд с необходимым пакетом документов:

  • Личные документы. К ним относятся: документ, подтверждающий личность гражданина (паспорт), свидетельство о браке, документы о рождении детей и т.д.;
  • Копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
  • Перечень имущества с подтверждением права владения;
  • Справка о доходах и выписки со счетов;
  • Выписка из реестра при наличии у гражданина акций;
  • Кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов;
  • Опись имущества.

После подготовки пакета документов, необходимо разработать письменное описание ситуации, которая привела к банкротству. Данное описание прикладывается к заявлению должника.

После того, как в Арбитражный суд будут поданы заявление, описание и пакет документов, у кредиторов будет отсутствовать возможность взыскания долгов с гражданина.

Далее судебный орган может начать процедуру реструктуризации долгов. Если суд начал данную процедуру, то это может означать, что заявление, поданное должником, соответствует существующим в законодательстве требованиям, а также должник отвечает признакам неплатежеспособности.

Процедуры применяемые в делах о банкротстве

В банкротстве возможно осуществление нескольких процедур — реструктуризация долгов, реализация имущества гражданина (то есть его конкурсной массы), заключение мирового соглашения.
Реструктуризация долгов предусматривает восстановление платежеспособности физического лица посредством изменения условий выплаты задолженности кредиторам.

Требования, предъявляемые к должнику, для реструктуризации долгов:

  • Получение стабильного дохода (чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности);
  • Отсутствие судимости за экономические преступления;
  • Отсутствие привлечения за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством;
  • Не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет;
  • Не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.

В случае, если реструктуризация долгов физического лица невозможна, то осуществляется процедура реализации имущества должника, которая осуществляется посредством распродажи с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учетом очередности).

Что освобождается от взыскания:
  • Жилое помещение, если оно является единственным;
  • Земельный участок, где расположено единственное жилье;
  • Предметы быта (за исключением драгоценностей и предметов роскоши);
  • Алименты на несовершеннолетних детей;
  • Пенсия и пособия;
  • Деньги в размере прожиточного минимума.

Реализация осуществляется через проведение торгов, на которые отводится 2 месяца.

Мировое соглашение останавливает действия конкурсного управляющего, гражданин приступает к погашению задолженности, и производство по делу прекращается.

Мировое соглашение распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр. При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются судом.

Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется, и в отношении должника вводится процедура реализации имущества.

Последствия банкротства для физических лиц

В процессе банкротства действуют ограничения:
  • На распоряжение имуществом без согласия финансового управляющего;
  • На распоряжение банковскими счетами и картами;
  • На выезд за пределы РФ (такая мера может быть применена судом при необходимости).

Кроме того, есть вероятность оспаривания сделок должника за последние 3 года, если в них будут усматриваться признаки подозрительных сделок или повлекших за собой оказание предпочтения одному кредитору перед остальными. Например, когда должник подарил своему родственнику квартиру или продал автомобиль по цене ниже рынка.

В числе последствий можно назвать и расходы, которые должник несет на протяжении всего процесса банкротства. Сюда включаются вознаграждение арбитражного управляющего, госпошлина, публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и иные расходы, связанные с банкротством.

О том, что ждет физическое лицо после банкротства, говорится в Федеральном законе № 127-ФЗ:

  • В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве;
  • В течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство. Если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет;
  • В течение 3 лет — участвовать в управлении юридическим лицом;
  • В течение 10 лет — участвовать в управлении кредитной организацией;
  • В течение 5 лет — участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т. п.

Взамен банкрот получает следующее:

  • задолженность перестает расти, а штрафы и неустойки замораживаются;
  • исполнительное производство по имеющимся судебным решениям прекращается;
  • в случае успешного завершения банкротства применяется освобождение от финансовых обязательств;
  • есть возможность сохранить свою платежеспособность.

И эти выгоды являются несомненными плюсами банкротства физического лица.

Первая консультация - бесплатная.

Оцениваем вероятность банкротства физического лица в Новосибирске

  • Для того, чтобы иметь возможность гарантировать профессиональную и максимально эффективную юридическую помощь, мы должны, прежде всего, внимательно прочитать проблему, о которой вы сообщаете. Здесь следует подчеркнуть, что банкротство физических лиц имеет много ньюансов и к каждому делу стоит подходить надежно и индивидуально. И сделаем это в рамках первой консультации. Вы можете получить бесплатную консультацию юриста по банкротству во время телефонного звонка в компанию «Юрист Новосибирска» +7 913 202-6394.
    Почему стоит использовать этот вариант?
    В первую очередь из-за нулевого риска потери денег. Самостоятельное оформление банкротства будет не таким эффективным, как подача заявления о списании долга вместе с авторитетной юридической фирмой.
    Во-вторых, вы можете только выиграть. Оценка, выданная опытным специалистом, оказывается на вес золота во время нескольких последующих этапов процедуры. Мы заботимся только об успешном завершении дела. Именно поэтому мы вместе выберем выгодный для вас выход.

    Получи юридическую помощь прямо сейчас по телефону в Новосибирске +7 913 202-6394

    Перед обращением в нашу компанию, ознакомьтесь с информацией, Кто мы такие и Как выглядит первичная консультация?